ANALISIS PENILAIAN TINGKAT KESEHATAN BANK DENGAN MENGGUNAKAN METODE RGEC PADA BANK UMUM BUMN YANG TERDAFTAR DI BURSA EFEK INDONESIA TAHUN 2012 – 2014

Abstract

Abstrak

Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui tingkat kesehatan bank umum BUMN tahun 2012-2014 ditinjau dari aspek Risk profile, Good Corporate Governance (GCG), Earnings, Capital, dan RGEC (Risk profile, GCG, Earnings, dan Capital) secara keseluruhan. Jenis penelitian ini adalah penelitian evaluatif dengan subjek penelitian berupa bank umum BUMN yang terdaftar di Bursa Efek Indonesia tahun 2012-2014. Data diperoleh melalui teknik dokumentasi. Teknik analisis data yang digunakan adalah analisis kesehatan bank dengan pendekatan Risiko (Risk-based Bank Rating) dengan cakupan penilaian meliputi faktor-faktor RGEC. Hasil penelitian menunjukkan bahwa selama tahun 2012-2014: (1) Aspek Risk profile bank umum BUMN berada dalam kondisi sehat dengan rata-rata nilai NPL berturut-turut sebesar 2,55 persen, 2,35 persen, 2,35 persen, dan LDR sebesar 85,50 persen, 90,94 persen, 90,59 persen. (2) Aspek GCG pada tahun 2012 berada dalam kondisi sangat sehat dengan rata-rata nilai sebesar 1,36, namun pada tahun 2013 dan 2014 menurun menjadi 2,07 dan 1,78 dengan kriteria sehat. (3) Aspek Earnings berturutut-turut berada dalam kondisi sangat sehat dengan rata-rata nilai ROA sebesar 3,20 persen, 3,29 persen, 3,02 persen, dan  NIM sebesar 6,11 persen, 6,35 persen, 6,08 persen. (4) Aspek Capital berturut-turut berada dalam kondisi sangat sehat dengan rata-rata nilai CAR sebesar 16,70 persen, 15,66 persen, dan 16,44 persen. (5) Aspek RGEC secara keseluruhan berturut-turut berada dalam Peringkat Komposit 1 yaitu sangat sehat dengan nilai sebesar 90,00 persen, 86,67 persen, dan 86,67 persen.

Kata kunci : Tingkat Kesehatan Bank, Bank Umum BUMN, Metode RGEC

Abstract

This study aimed to find out the soundness levels of commercial banks of state-owned enterprises (SOE) in 2012-2014 in terms of the aspects of Risk profile, Good Corporate Governance (GCG), Earnings, Capital, and RGEC (Risk profile, GCG, Earnings, and Capital) as a whole. This was an evaluation study involving commercial banks of SOE listed in Indonesia Stock Exchange in 2012-2014 as the research subjects. The data were collected through documentation. The data analysis technique was an analysis of the soundness of banks using the Risk-based Bank Rating approach with an assessment coverage including RGEC factors. The results of the study showed that in 2012-2014: (1) the aspect of Risk profile of commercial banks of SOE was sound with NPL mean scores of, consecutively, 2.55 percent, 2.35 percent, and 2.35 percent, and LDR of 85.50 percent, 90.94 percent, and 90.59 percent;  (2) the aspect of GCG in 2012 was in a very sound condition with a mean score of 1.36, but in 2013 and 2014 it fell down to 2.07 and 1.78 with a sound criterion; (3) the aspect of  Earnings was consecutively in the very sound condition with ROA mean scores of 3.20 percent, 3.29 percent, and 3.02 percent, and NIM of 6.11 percent, 6.35 percent, and 6.08 percent; (4) the aspect of Capital was consecutively in the very sound condition with CAR mean scores of 16.70 percent, 15.66 percent, and 16.44 percent; and (5) the aspect of RGEC as a whole was consecutively in the level of Composite 1, which was very sound, with scores of 90.00 percent, 86.67 percent, and 86.67 percent.

Keywords: Bank Soundness Levels, Commercial Banks of SOE, RGEC Method